La COVID-19 a eu un impact profond et durable sur de nombreux aspects de nos vies, notamment la gestion de nos finances et nos moyens de paiements. Découvrons les différentes conséquences de cette pandémie sur les modes de paiement dans la suite de cet article.
Sommaire
L’évolution vers une économie sans numéraire
Aujourd’hui, prévoir des solutions de paiement efficaces pour votre business est indispensable pour la réussite de votre affaire. La pandémie a accéléré de manière significative l’adoption des paiements numériques dans le monde entier et a modifié fondamentalement les habitudes de paiement des consommateurs.
Depuis quelques années déjà, plusieurs solutions de paiement numériques sont devenues la norme pour de nombreuses personnes. À savoir :
- les cartes sans contact ;
- les applications de gestion financière mobile ;
- et les paiements numériques.
À ce jour, les progrès de la finance ont permis à trois adultes sur quatre d’accéder à des comptes bancaires ou à des alternatives mobiles pour gérer leur argent, ce qui représente une augmentation notable par rapport aux années précédentes. Cette tendance est illustrée par des exemples du monde réel. En Inde, la crise sanitaire a incité plus de 80 millions d’adultes à franchir le pas vers les paiements numériques, effectuant leur premier achat chez un commerçant en ligne. La Chine a enregistré plus des centaines de millions de nouveaux utilisateurs de paiements numériques.
Les régions en développement ont connu une croissance impressionnante, passant de 35 % en 2014 à 57 % en 2021 pour l’utilisation de paiements numériques. L’argent mobile, en particulier, a transformé l’accessibilité aux paiements virtuels en Afrique subsaharienne, avec une adoption triplée par rapport à la moyenne mondiale.
Inclusion financière et autonomisation des femmes
L’une des évolutions les plus remarquables est la réduction des inégalités de genres en matière d’accès aux services financiers. Aujourd’hui, les femmes rattrapent leur retard sur les hommes. Le fossé mondial s’est considérablement comblé entre 2017 et 2021.
L’autonomisation financière des femmes est notoire et permet de promouvoir l’égalité des sexes et stimuler les économies. Les initiatives visant à améliorer l’inclusion financière des femmes, telles que les programmes d’éducation financière et les produits bancaires adaptés aux femmes, ont contribué à ces progrès.
La numérisation des paiements, en particulier, a aidé à surmonter les obstacles traditionnels à l’accès aux paiements virtuels pour les femmes. Ce qui améliore ainsi leur autonomie économique et leur capacité à participer pleinement à l’économie.
Impact sur les économies en développement
La tendance croissante des paiements virtuels a eu des conséquences notables sur les économies en développement en améliorant la capacité des ménages à faire face aux chocs financiers et à prospérer dans un environnement économique difficile. L’inclusion financière accrue a permis aux individus d’accéder plus facilement au crédit, d’épargner et de recevoir des paiements numériques, renforçant ainsi leur résilience financière.
Des pays comme le Cambodge, le Myanmar, les Philippines et la Thaïlande ont enregistré des taux de croissance à deux chiffres en matière de détention de comptes, dépassant les moyennes régionales. L’adoption croissante des paiements numériques a également été observée en Amérique latine et aux Caraïbes, où 40 % des adultes ont soldé leurs achats en ligne chez des détaillants, dont 14 % pour la première fois pendant la période pandémique. Ces régions ont par ailleurs connu une augmentation des paiements de factures en ligne, favorisant une transition plus large vers les services financiers formels.
L’importance croissante des cryptomonnaies
La pandémie a suscité un intérêt accru pour les cryptomonnaies comme le Bitcoin, qui sont perçues comme une alternative aux systèmes financiers traditionnels. L’incertitude économique et les craintes d’une inflation ont poussé certains investisseurs à se tourner vers ces actifs numériques, dont la valeur a connu une augmentation significative en 2020 et 2021.
Bien que l’adoption des cryptomonnaies comme moyen de paiement reste limitée, plusieurs entreprises ont commencé à les accepter pour divers services. Les plateformes de paiement comme PayPal ont également intégré la possibilité de payer en cryptomonnaies, facilitant ainsi leur utilisation par un public plus large.
Le rôle des technologies et de l’innovation
Les technologies numériques ont été le moteur clé de la révolution des paiements. Les innovations telles que les banques électroniques, les portefeuilles de devises numériques et les plateformes de transaction en ligne ont transformé la façon dont les gens gèrent leur argent, notamment dans les régions isolées ou mal desservies. Les téléphones mobiles sont devenus des outils financiers puissants, permettant aux individus d’effectuer des transactions, à payer des factures et même à accéder à des sources de crédit à la volée.
La technologie a également amélioré la sécurité et l’efficacité des transactions financières. La biométrie, la cryptographie et l’intelligence artificielle contribuent à des systèmes de paiement plus sûrs et plus robustes. De plus, l’automatisation et l’intelligence artificielle améliorent l’expérience client, offrant des services financiers accessibles et pratiques.
Défis et perspectives
Malgré les progrès impressionnants, des défis persistent. L’absence de documents d’identité et l’accès limité aux téléphones mobiles continuent d’entraver l’inclusion financière pour de nombreuses personnes. En Afrique tropicale, par exemple, l’accès aux services financiers mobiles est restreint pour 30 % des adultes non bancarisés en raison de la barrière posée par l’absence de documents d’identité.
Relever ces défis nécessite des approches stratégiques et des ressources consacrées à la mise en place de systèmes d’identification efficaces et fiables ainsi que dans les infrastructures numériques et l’éducation financière. Les alliances entre les secteurs public, financier et technologique sont indispensables pour élargir l’accès aux services financiers et garantir un environnement numérique sûr et protégé pour les utilisateurs.
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