Un arrêt de travail prolongé est une situation qui fragilise le salarié aussi bien sur le plan personnel que financier. Lorsqu’un problème de santé vous éloigne de votre poste pour une durée supérieure à 3 mois, la question de la rémunération devient centrale. En effet, passé le délai initial d’indemnisation, les mécanismes de maintien de salaire entraînent presque toujours une baisse de vos revenus. Il est donc important de comprendre comment votre salaire est affecté, quelles indemnités prennent le relais et comment une prévoyance d’entreprise peut sécuriser votre situation pour traverser cette période délicate.
La fin du maintien de salaire légal par l’employeur
Durant la première phase d’un arrêt maladie, le salarié bénéficie d’une protection légale qui oblige l’employeur à compléter les indemnités de la Sécurité sociale. Ce dispositif assure un maintien de salaire souvent à hauteur de 90 % du salaire brut pendant une certaine période, puis à un taux réduit. Cependant, cette obligation a une durée limitée qui dépend directement de votre ancienneté dans l’entreprise.
Généralement, après 90 jours d’arrêt, cette garantie légale prend fin. Concrètement, votre employeur cesse de vous verser ce complément. Vous basculez alors sur un système où vos revenus proviennent uniquement des Indemnités Journalières de la Sécurité Sociale (IJSS), ce qui modifie considérablement le montant que vous percevez chaque mois.
Combien pouvez-vous percevoir avec les seules IJSS ?
Une fois que le complément versé par l’employeur s’arrête, l’Assurance Maladie devient votre unique source d’indemnisation. Autrement dit, vous ne percevez plus que les Indemnités Journalières (IJSS). Ces indemnités correspondent à 50 % de votre salaire journalier de base. Ce dernier est calculé à partir de la moyenne de vos salaires bruts des 3 mois précédant votre arrêt de travail.
La perte de revenu est donc considérable, car vous passez d’un salaire presque intégral à la moitié de votre rémunération brute. De plus, il existe un plafond en ce qui concerne le salaire pris en compte pour le calcul. Par exemple, pour l’année 2026, l’indemnité journalière maximale brute ne pourra excéder 41,95 euros brut. Pour un salaire de 2 500 euros brut, le revenu peut ainsi chuter à environ 800 euros par mois, soit une perte de plus de 1 500 euros.
Le contrat de prévoyance peut-il compenser la baisse de revenus ?
Face à cette chute de revenus, le contrat de prévoyance collective souscrit par votre entreprise devient votre meilleur allié après 3 mois d’arrêt maladie. Cette assurance complémentaire est conçue pour prendre le relais lorsque les garanties légales s’épuisent. Son rôle est de vous verser des indemnités additionnelles pour compenser la perte de salaire.
Les garanties varient d’un contrat à l’autre, mais elles permettent souvent de maintenir votre revenu à un niveau bien plus confortable. Pour connaître l’étendue de votre couverture, il est conseillé de :
- consulter votre contrat de travail ou votre bulletin de paie, car ils mentionnent l’organisme de prévoyance ;
- vous rapprocher de votre service des ressources humaines pour obtenir les détails des garanties ;
- lire attentivement les conditions de votre convention collective qui peut imposer un régime de prévoyance minimal.
Sans cette prévoyance, l’impact financier d’un arrêt maladie de longue durée est très lourd. Il est donc primordial de vous renseigner sur vos droits dès le début de votre arrêt.
Articles similaires
- Arrêt maladie de plus de 3 mois dans la fonction publique : combien de salaire perdez-vous ?
- Comment est calculé le chômage après un arrêt maladie ?
- Arrêt maladie après reprise du travail : maintien de salaire ou pas ?
- Chômage : quel pourcentage du salaire net pouvez-vous toucher ?
- Comment est calculé le chômage en France ?
